הגמ"ח המרכזי או אושר בכבוד

[מלמד להועיל]

אשמח לשמוע מידע ממישהו שבדק והשווה את שני המיזמים, ויודע לומר מי מהם כדאי יותר, אם בכלל...

[למה זה תשאל לשמי]

כל הותיק יותר טוב יותר ובטוח יותר.

ואגב בשניהם יש לחוש ל'פירמידה'.

[מתלבט]

יש כהיום 3 גמח"ים בציבור החרדי באותו סגנון
גמ"ח המרכזי
גמ"ח הארצי
אושר בכבוד,

הכלל של הוותיק יותר יותר טוב יותר ובטוח יותר לא בדיוק נכון, אך הוותיק יותר ניתן יותר לברר על הפעילות שלו לדוגמא האם אנשים שהגיע תור שלהם לקבלת הלוואה האם הם מתקבלים מיד או דוחים וסוחבים אותם,
ואת זה אני יתן לך לבד לעשות שיעורי בית,

אני רק אעלה כאן ממה שאני ביררתי על דפוסי הפעולה שלהם כשזה היה נוגע לי (אני בכל אופן נרשמתי ב-2 מתוך 3 גמחי"ם אלו)

כולם עובדים בעצם על אותו רעיון של הפקדות כספים במשך כמה שנים וע"י כך זה מביא כסף לקופה ובכך ניתן לשחרר הלוואות במקביל,

אך יש הבדלים בין ה-3 גמחי"ם האלו

בגמ"ח אושר בכבוד והמרכזי בהגיע העת מקבלים חזרה רק 50 אחוז מכסף הפיקדון שאר הכסף נשאר בקופה - ובכך הקופה צוברת הון עצמי
מאידך בגמ"ח הארצי מקבלים את כל הכסף חזרה חוץ מתשלום סמלי - ובכך אין הם צוברים הון עצמי, - אך מאידך גמ"ח הארצי בנויים גם על גמ"ח אחר שמשם הם צוברים הון עצמי,

מטרת ההון עצמי היא גם לממן את הוצאות הפעילות וגם להבטיח שבכל מקרה יש כסף בקופה ולא בנויים רק על הפקדונות,

במקביל יש לבחון מה היקף הוצאות הפעילות, דהיינו מיקום המשרד כמות עובדי המשרד, היקף פרסום, וכד' כדי לבדוק האם אכן לגמ"ח יש האפשרות לממן את ההוצאות ללא להשתמש בכספי הפקדונות שיוחזרו למפקידים,

וכעת לסדר הפעולה שלהם, 
בגמ"ח המרכזי אפשר עד ל-6 קוביות לילד שמצטרף לפני גיל 3 דהיינו כל קוביה מפקידים 40 ש"ח סה"כ 240 בחודש לכל ילד, וכל ילד חדש כשמצטרף מוסיף עוד 240 ש"ח, אך ילד שמצטרף בגיל יותר מבוגר חייב לפרוס את הפיקדון לפריסה קטנה יותר, וההלוואה מקבלים מקבלים על כל קוביה 40 אלף ל-100 תשלומים
בגמ"ח הארצי אין הגבלה לגיל אבל ההלוואה ניתן לקבל רק 16 שנה לאחר התחילו להפקיד, אם אני לא טועה זה מוגבל ל-2 קוביות לילד באופן רשמי, אך ניתן לפתוח יותר קוביות כשמדברים איתם
באושר וכבוד הם בונים את הכל ביחד ומחלקים באופן שוה דהיינו לאחד יש 8 ילדים ורוצה 6 קוביות לכל ילד אז לא משנה איזה גיל הילד, הם לוקחים את הכל ביחד ומחלקים לפריסה של 18 שנה, כאשר ההלוואה כבר ניתן לקבל לאחר 6 שנה מההצטרפות, אך עדיין ממשיכים לשלם דמי הפקדה עד שיתמלא 18 שנה,

את כספי הפיקדון מקבלים בחזרה
בגמ"ח המרכזי ובגמ"ח הארצי מקבלים את כספי הפיקדון בעת קבלת ההלוואה דהיינו בשעת החתונה,
באושר וכבוד מקבלים את ההפקדה אחרי גמר פירעון ההלוואה האחרונה, דהיינו כספי ההפקדה הם גם כסוג ערבות לתשלום ההלוואה,

בגמ"ח המרכזי יש הגבלה של עד 6 קוביות לילד
בגמ"ח הארצי יש הגבלה באופן רשמי אך ניתן שלא באופן רשמי לפתוח יותר קוביות,
באושר וכבוד אין הגבלה על קוביות,

כמדומני שהעליתי את כל ההבדלים והנתונים ממה שביררתי בערך לפני שנה,

[יושב אוהלים]

יש לדעת שיש שינויים בין הגמ"ח המרכזי וגמ"ח אושר בכבוד שבנויים גם על חילוקי דעות הלכתיות. (על גמ"ח הארצי לא הספקתי לעשות בירור מספיק כדי לכתוב על זה). ולכן יש לשאול שאלת רב למי שמכיר את הענין ומומחה לענייני רבית (לצערנו לא כל רב / מו"ץ גם אם הוא ת"ח גדול יש לו יד ורגל בענייני רבית), ולא רק לשאול מה יותר משתלם כספית.

[נ.ב. מכמה טעמים אינני מעוניין לפרט פה את כל פרטי ההלכות שנוגעים לענין ושנחלקו בהם אלו עם אלו, והנוגע לו ישאל שאלת חכם]
 

הכותב הוא מורה הוראה לענייני רבית
ע"י בית הדין ובית ההוראה 'ברית פנחס
שבנשיאות מו"ר הג"ר פנחס וינד שליט"א

[בשובה ונחת]

(על גמ"ח הארצי לא הספקתי לעשות בירור מספיק כדי לכתוב על זה)

כמדומני שאת הפיקוח ההלכתי של גמ"ח הארצי עשה בזמנו הגאון רבי נחום יברוב זצ"ל (בעל 'דברי סופרים'), ויבדל"ח הגאון רבי מענדל שפרן שליט"א, וקבלו את אישורו של הגאון הגדול רבי אשר דויטש שליט"א (שכידוע ידיו רב לו ב'רבית').

[יושב אוהלים]

יש גם עוד גמ"ח כזה:
גמ"ח יד שמשון - במודיעין עילית

יד שמשון.PNG

[n0583225699gmail]

גמח שמשון הינו בהחלט מצוין רק שטוב כתוספת ובדרך כלל לא נותן את המענה הנצרך לסכומים גדולי כדי לקבל מספיק הלוואה להון עצמי לרכישת דירה.
מה השהבנתי מהגמ"ח המרכזי ומאושר בכבוד הוא
שלילדים קטנים עד גיל 3 - כדאי בהחלט להיכנס לגמח המרכזי.
אך לילדים גדולים ייותר שאין להם מענה בגמח המרכזי תוכניות גמ"ח אושר בכבוד גמישות יותר ומתאימות ליותר ילדים
וגם מבחינה הלכתית הבנתי שהרבה יותר טוב שם.